房贷计算器 —— 月供、总利息与提前还款测算

利率默认值 3.50% = 5 年期以上 LPR（数据日期 2026-06-22）。实际执行利率 = LPR + 合同加点，请按合同修改。

提前还款测算

同一笔钱，「月供变少」和「年限变短」省下的利息差别很大。 两种处置方式一起算给你看。（等额本息适用；组合贷时只针对商贷部分 —— 利率高的那笔先还才划算）

常见问题

等额本息和等额本金哪个更划算？

等额本金的总利息一定更少，因为它本金还得更快；代价是前期月供高不少。如果现金流吃紧，或者打算几年内提前还清/换房，等额本息的压力更小，总利息的差距也会因为提前结清而缩水。没有一个方案对所有人都更好。

提前还款是「减月供」划算还是「缩年限」划算？

同样一笔钱，缩年限省的利息一般明显多于减月供 —— 因为利息是按剩余本金×时间算的，砍掉的期数越多省得越多。但缩年限之后月供不变，现金流压力也不变；减月供则立刻降低每月支出。上面两栏会用你的实际数字把两者都算出来。

房贷利率填多少？LPR 是什么？

浮动利率房贷 = 5 年期以上 LPR + 加点（加点在合同里固定，各城市各银行不同，可正可负）。本页利率默认值取自库内最新一期 5 年期以上 LPR，页面上标注了取数日期；请按你合同上的实际执行利率修改。

组合贷（商贷 + 公积金）怎么算？

组合贷是<b>两笔独立的贷款</b>，各自按自己的利率算月供，再相加才是总月供 —— 把两个利率按金额加权平均之后当一笔算是错的，期限相同时误差不大，但只要两笔的还款方式或年限不同就会明显偏离。本页上方填了「公积金金额」就会自动按两笔分别计算，并把各自的月供和利息拆开列出。纯商贷把公积金金额留空或填 0 即可。

组合贷提前还款，应该先还哪一笔？

先还<b>利率高的那笔</b>，也就是商贷部分 —— 同样一块钱本金，放在利率高的贷款上省下的利息更多。所以本页的提前还款测算只针对商贷部分。

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